- Le seuil: environ 2'000 francs de frais médicaux par an. En dessous, la franchise de 2'500 est la moins chère.
- Elle vous fait gagner jusqu'à environ 1'500 francs par an, et vous coûte au pire environ 660 francs une mauvaise année.
- Pour baisser votre franchise, la demande doit partir avant le 30 novembre.
Le calcul avec vos frais
Une franchise haute baisse votre prime, mais vous payez davantage de votre poche quand vous êtes malade. Entrez vos frais médicaux d'une année normale (votre caisse les affiche dans votre espace client): le calculateur compare la franchise de 2'500 francs à celle de 300, avec le rabais maximal autorisé par la loi.
Le risque est limité: dans la pire année, la franchise haute vous coûte au plus 660 francs de plus. Dans une année sans gros soins, elle vous rapporte plus de mille francs.
Les 6 franchises adultes
Plus la franchise est haute, plus le rabais de prime est grand, mais la loi le plafonne.
| Franchise | Rabais de prime maximal par an | Ce que vous payez au plus dans l'année |
|---|---|---|
| CHF 300 | Référence | CHF 1'000 |
| CHF 500 | CHF 140 | CHF 1'200 |
| CHF 1'000 | CHF 490 | CHF 1'700 |
| CHF 1'500 | CHF 840 | CHF 2'200 |
| CHF 2'000 | CHF 1'190 | CHF 2'700 |
| CHF 2'500 | CHF 1'540 | CHF 3'200 |
Rabais maximal autorisé: 70% de la franchise supplémentaire (OAMal). « Au plus dans l'année » = franchise + quote-part de 10%, plafonnée à CHF 700. Le rabais réel de votre caisse peut être inférieur: vérifiez sur priminfo.admin.ch.
Quelle franchise pour quel profil
- Adulte en bonne santé, consultations rares: la franchise de 2'500 francs.
- Quelques rendez-vous et médicaments par an: entre 1'500 et 2'500, faites le calcul.
- Traitement régulier ou maladie chronique: la franchise de 300 francs.
- Grossesse prévue: souvent la plus basse, car la maternité n'est exonérée qu'à partir de la 13e semaine.
Gardez au moins 3'200 francs accessibles pour une année avec de gros frais. Sans cette réserve, la franchise haute expose à une dépense difficile à absorber.
Changer en 3 étapes
- Additionnez vos frais des 2 ou 3 dernières années dans l'application ou l'espace client de votre caisse.
- Comparez les primes avec chaque franchise sur priminfo.admin.ch.
- Écrivez à votre caisse: avant le 30 novembre pour baisser la franchise, en général jusqu'au 31 décembre pour l'augmenter.
C'est aussi le moment de comparer les caisses: même couverture, primes très différentes. Voir choisir sa caisse LAMal.
Pour aller plus loin
Salarié? Retirez la couverture accidents. Si vous travaillez au moins 8 heures par semaine chez le même employeur, vous êtes déjà assuré contre les accidents par lui. Demandez à votre caisse de suspendre cette couverture dans votre LAMal: la prime baisse de quelques pourcents, sans rien perdre.
Ajoutez un modèle alternatif. Médecin de famille, réseau de soins ou télémédecine: ces modèles ajoutent un rabais qui se cumule avec celui de la franchise.
Adaptez-vous à l'année qui vient. Une opération prévue l'an prochain? Baissez votre franchise pour cette année-là seulement, avant le 30 novembre, puis remontez-la ensuite.
Le comparateur officiel des primesToutes les caisses, toutes les franchises, pour votre canton.
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Questions fréquentes
Quelle franchise choisir?
Si vos frais médicaux annuels restent sous environ CHF 2'000, la franchise de CHF 2'500 revient moins cher. Au-delà, celle de CHF 300. Regardez vos décomptes des 2 ou 3 dernières années.
Combien économise-t-on avec une franchise de CHF 2'500?
Au maximum CHF 1'540 de prime par an par rapport à la franchise de CHF 300: la loi plafonne le rabais à 70% de la franchise supplémentaire. Le rabais réel dépend de votre caisse et de votre canton.
Jusqu'à quand peut-on changer de franchise?
Pour baisser la franchise, la demande doit arriver avant le 30 novembre, pour le 1er janvier. Pour l'augmenter, c'est en général possible jusqu'au 31 décembre. Aucune justification médicale n'est demandée.
La franchise s'applique-t-elle aux urgences?
Oui, à toutes les prestations LAMal: urgences, hospitalisation, médicaments. Exceptions: la maternité dès la 13e semaine de grossesse, certains dépistages et certains vaccins.
Et pour les enfants?
Les enfants de moins de 19 ans ont des franchises de CHF 0 à 600, et une quote-part plafonnée à CHF 350 par an. La logique de calcul est la même.
Sources: LAMal art. 61 et 64 ; OAMal art. 93 à 95 (franchises à option et rabais maximal) ; LAMal art. 8 (suspension de la couverture accidents) ; OFSP, statistique de l'assurance-maladie obligatoire ; priminfo.admin.ch, comparateur officiel des primes. Calculs ViaVest.