- Passez par un courtier en ligne, pas par votre banque habituelle: les frais sont souvent dix fois plus bas.
- Un ETF sur un indice mondial vous donne des milliers d'entreprises en un seul achat.
- Avant la bourse: une réserve de 3 mois de dépenses, et votre 3a.
Avant de commencer
N'investissez en bourse que de l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant 5 à 10 ans. La bourse peut baisser pendant des mois: si vous devez vendre à ce moment-là, la perte devient réelle. Gardez donc d'abord une réserve sur un compte épargne, et remplissez votre 3a, qui vous rend une partie de chaque versement en impôts: voir les 5 premières actions.
1. Ouvrez un compte chez un courtier en ligne
C'est le choix qui pèse le plus sur vos frais: une banque traditionnelle coûte souvent dix fois plus cher pour de petits achats réguliers. L'ouverture se fait en ligne, avec une pièce d'identité et un justificatif de domicile. Comptez 3 à 5 jours pour la vérification.
Sur 300 francs par mois pendant 20 ans, l'écart avec une banque traditionnelle se compte en dizaines de milliers de francs. Le comparatif chiffré est dans Swissquote, Interactive Brokers ou votre banque.
Les principales plateformes, et ce qu'elles coûtent
| Plateforme | Frais d'un petit achat | À noter |
|---|---|---|
| Interactive Brokers | CHF 5 par ordre (tarif « fixed ») | Anglais, pas de frais de garde, pas de droit de timbre suisse |
| Swissquote | CHF 3 à 10 jusqu'à CHF 2'000 (+ CHF 0.85) | Banque suisse, français, frais de garde |
| Applications (Yuh, Neon) | Bas sur les petits montants | Simples, fractions de parts, choix plus limité |
| Banque traditionnelle | Souvent CHF 30 à 80 | Plus des droits de garde annuels |
2. Virez l'argent
Un simple virement depuis votre banque, vers l'IBAN de votre compte de courtage. Il arrive en un ou deux jours. Virez en francs, et achetez de préférence des ETF cotés en francs: vous évitez ainsi les frais de change.
3. Choisissez un ETF
Trois critères suffisent: un indice large et diversifié, moins de 0.20% de frais par an, et un achat chez votre courtier en ligne. Un ETF sur un indice mondial suit le marché sans chercher à le battre: c'est pourquoi ses frais sont si bas. Domicile, capitalisant ou distribuant, réplication: les critères pour départager deux ETF sont dans notre guide des ETF.
4. Passez l'ordre
Acheter, choisir le nombre de parts, vérifier, confirmer: quelques minutes suffisent. La bourse suisse et les principales bourses européennes sont ouvertes du lundi au vendredi, de 9h00 à 17h30; hors de ces heures, votre ordre attend l'ouverture.
Vérifiez le nom complet et l'ISIN de l'ETF, la quantité et les frais affichés. Un ordre exécuté ne s'annule pas.
5. Déclarez vos titres
Chaque année, vous déclarez la valeur de vos titres et vos dividendes; vos plus-values, elles, ne sont pas imposées. Attention: même un ETF capitalisant, qui réinvestit ses dividendes, doit être déclaré comme s'il les versait. Votre courtier vous envoie un relevé en début d'année. Le cadre fiscal complet est dans investir en Suisse. Le pas à pas: déclarer ses titres aux impôts.
Ensuite: la régularité
Un montant fixe chaque mois, et vous ne regardez pas votre portefeuille tous les jours. Sur 20 ans, c'est la régularité qui fait la différence, pas le moment d'entrée. Beaucoup de courtiers proposent un plan d'investissement automatique: vous le réglez une fois, et il achète pour vous.
Pour aller plus loin
D'un coup ou en plusieurs fois? Si vous avez déjà une somme à investir, la placer tout de suite a fait mieux le plus souvent par le passé, car le marché monte plus souvent qu'il ne baisse. L'étaler sur quelques mois coûte un peu de rendement, mais aide à tenir si le marché baisse juste après votre achat. Les chiffres et un simulateur: investir d'un coup ou progressivement.
Préférez l'ordre à cours limité. Fixé juste au-dessus du prix affiché, il s'exécute presque toujours et vous protège d'un prix anormal, surtout à l'ouverture de la bourse.
Déclarez tous vos comptes, même petits. Un compte chez un courtier étranger se déclare comme les autres. C'est aussi la condition pour récupérer l'impôt anticipé sur vos dividendes suisses.
Et votre pilier 3a?Une économie d'impôt immédiate, avant même le premier rendement.
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Questions fréquentes
Combien faut-il pour commencer à investir?
Quelques dizaines de francs suffisent dans les applications. Chez la plupart des courtiers, il n'y a pas de minimum strict. Le montant de départ compte moins que la régularité: CHF 200 par mois pendant 20 ans font souvent mieux qu'un versement unique.
Qu'est-ce qu'un ETF?
Un panier de titres coté en bourse, qui suit un indice. En un seul achat, vous détenez une petite part de centaines ou de milliers d'entreprises. Ses frais annuels sont bas, souvent 0.07 à 0.20%.
Peut-on tout perdre?
En théorie, seulement si toutes les entreprises du monde faisaient faillite. En pratique, un ETF mondial peut perdre un tiers de sa valeur lors d'une crise, et même plus de la moitié au pire moment, comme entre fin 2007 et début 2009. Le vrai risque est de vendre pendant la baisse.
Ordre au marché ou à cours limité?
L'ordre au marché s'exécute tout de suite au prix du moment. L'ordre à cours limité ne s'exécute qu'à votre prix ou mieux: fixé juste au-dessus du prix affiché, il s'exécute presque toujours et vous protège d'un mauvais prix.
Que faut-il déclarer aux impôts?
La valeur de vos titres au 31 décembre (impôt sur la fortune) et les dividendes, y compris ceux qu'un ETF capitalisant réinvestit. Les plus-values ne sont pas imposées. Votre courtier fournit un relevé annuel.
Sources: LIFD art. 16 al. 3 (exonération des gains en capital privés) ; AFC, état des titres et liste des cours ; FINMA ; grilles tarifaires des courtiers vérifiées en septembre 2026 ; SIX Swiss Exchange.